La adquisición de una vivienda es un sueño anhelado por muchos.
Sin embargo, para la mayoría de las personas, este objetivo requiere de la financiación que ofrece tanto una hipoteca tradicional como una hipoteca online.
Si bien la figura del trabajador autónomo ha ganado terreno en los últimos años, surge la duda: ¿es posible acceder a una hipoteca siendo autónomo?.
Los autónomos si pueden solicitar una hipoteca.
La respuesta es sí.
No obstante, el proceso puede presentar algunas diferencias y requisitos adicionales en comparación con los trabajadores por cuenta ajena.
En este artículo, analizaremos los aspectos clave a tener en cuenta para que los autónomos puedan aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca y alcanzar su sueño de tener un hogar propio.
¿Por qué las hipotecas para autónomos pueden ser más complejas?
La respuesta sería porque algunas de las entidades financieras suelen ser mucho más cautelosas al evaluar la solvencia de los autónomos cuando se trata de conceder una hipoteca.
Esto se debe a que, en general, los trabajadores por cuenta ajena tienen unos ingresos más estables y predecibles, mientras que los ingresos de los autónomos pueden ser más variables.
¿Qué factores consideran los bancos para las hipotecas de autónomos?
Para determinar la viabilidad de una hipoteca para un autónomo, los bancos analizan diversos factores, entre los que destacan:
- Historial de ingresos: Se evalúan los ingresos del autónomo durante los últimos años, buscando estabilidad y crecimiento.
- Rentabilidad del negocio: Se analiza la rentabilidad del negocio del autónomo, midiendo su capacidad para generar ingresos netos.
- Declaraciones de la Renta y de IVA: Se revisan las declaraciones de impuestos del autónomo para comprobar su situación fiscal.
- Historial crediticio: Se verifica el historial de pagos del autónomo, tanto con entidades financieras como con proveedores.
- Ahorros disponibles: Se valora la capacidad de ahorro del autónomo como aporte inicial para la vivienda.
- Antigüedad del negocio: Se considera la antigüedad del negocio del autónomo, dando mayor valor a aquellos con mayor trayectoria.
¿Qué pueden hacer los autónomos para aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca?
A pesar de las mayores exigencias, los autónomos pueden tomar medidas para mejorar sus opciones de acceder a una hipoteca:
- Formalizar y organizar su actividad: Es fundamental que el autónomo declare todos sus ingresos y gastos de forma correcta y presente una contabilidad ordenada.
- Mantener un historial crediticio impecable: Es importante cumplir con los pagos de las obligaciones financieras adquiridas, como préstamos o tarjetas de crédito.
- Ahorrar un capital inicial significativo: Un mayor aporte inicial reduce el importe a financiar con la hipoteca y mejora la percepción del banco sobre la capacidad de pago del autónomo.
- Solicitar avales: Si es posible, contar con un avalista con buena solvencia económica puede aumentar las posibilidades de obtener la hipoteca.
- Comparar ofertas de diferentes entidades: Es fundamental comparar las condiciones y requisitos de diversas entidades financieras para encontrar la mejor opción.
- Buscar asesoramiento especializado: Un profesional financiero puede guiar al autónomo en el proceso de solicitud de la hipoteca, optimizando sus posibilidades de éxito.
En definitiva, si bien el camino para obtener una hipoteca puede ser más desafiante para los autónomos, no es imposible.
Con planificación, organización y estrategias adecuadas, los trabajadores por cuenta propia pueden alcanzar su objetivo de acceder a una vivienda propia.
